С ростом криптовалютного рынка и появлением множества цифровых активов проблема обмена криптовалют — на фиатные деньги и между собой — становится все актуальнее. И если раньше держатели криптовалюты использовали для обмена криптовалютные биржи, то сегодня все больше владельцев цифровых монет отдают предпочтение криптовалютным обменникам. Причина проста: криптообменники, в отличие от криптобирж, не требуют сложной процедуры регистрации и верификации (фактически деанонимизации пользователя), а сам обмен криптовалюты занимает минимум времени, ввиду чего сервисы онлайн-обмена становятся все более популярными среди участников крипторынка.

Всего несколько лет назад платформы криптообмена можно было пересчитать по пальцам, а их репутация оставляла желать лучшего. Но с тех пор многое изменилось: сегодня мы все имеем возможность обменять криптовалюту на фиат и обратно максимально быстро, удобно, безопасно и анонимно. Ниже мы подробно расскажем о том, как устроен сервис обмена криптовалют, чем отличаются криптовалютные биржи от криптовалютных обменников, в чем их преимущества и недостатки, и почему криптообменники, в том виде в каком они начинали свою работу несколько лет назад и существуют по сей день, могут уйти в прошлое.

Содержание

    Что такое криптообменник и в чем его отличие от других платформ обмена криптовалют

    Итак, еще раз: криптообменник — это онлайн-сервис для обмена одного криптоактива на другой актив. Криптовалютой и электронными деньгами можно расплатиться далеко не везде. Если у вас есть биткоины или альткоины, но вам, к примеру, необходимо оплатить покупки в магазине, либо вы просто решили купить криптовалюту, вы можете воспользоваться услугами онлайн-обменника. Вообще, термин «криптообмен» («cryptoexchange») применим и к криптобиржам, и к криптообменникам, однако очевидно, что это совершенно разные сервисы и по целям, и по целевой аудитории, и по техническому уровню исполнения: обычные криптообменники — представители первого поколения, «нижняя» ступень эволюции криптосервисов. Их расцвет пришелся на то время, когда возможность приобрести криптовалюту за фиатные деньги была резко ограничена.

    Сегодня все криптообменные сервисы разделяются на:

    • Обменники. Максимально простой и быстрый способ обменять популярную криптовалюту (например, Bitcoin на рубли или доллары на AdvCash) в популярном направлении (например, на фиат и обратно), без регистрации и верификации, и вывести деньги на банковскую карту, кошелек ЭПС, счет мобильного оператора и даже в кэш. Курсы обмена не самые привлекательные, но при стечении обстоятельств есть шанс попасть на курс, близкий к биржевому. Обменники криптовалюты подойдут не всем и не в любой ситуации (например, китам крипторынка или любителям экзотических монет здесь точно делать нечего).
    • Мгновенные обменники. По сути, это криптовалютные биржи с упрощённым интерфейсом и быстрой регистрацией (чаще всего требуют только электронную почту, мобильное приложение или адрес кошелька). Такие платформы не хранят крипту на своём адресе, а принимают и отправляют ее на кошелёк пользователя. Некоторые платформы меняют фиат на криптовалюту, и в таком случае уже необходима полноценная верификация. Из недостатков мгновенных обменников можно выделить относительно высокие комиссии за сделки и неточности в определении цены обмена.
    • Биржи с книгами ордеров («Order-book exchanges») — централизованные (CEX) и децентрализованные (DEX) криптобиржи, продвинутые сервисы, использующие торговый механизм для сведения и исполнения встречных заявок («матчинг ордеров») пользователей на покупку и на продажу криптоактивов (даже самых экзотических и непопулярных) в кратчайшие сроки и по максимально выгодному курсу. Такие платформы позволяют пользователям управлять портфелями криптоактивов при помощи сложных инструментов, включая арбитраж, маржинальную торговлю и т.д. Из недостатков криптобирж можно выделить относительно сложный процесс регистрации и верификации (то есть деанонимизация клиента), отсутствие поддержки фиата.
    • OTC-площадки («Over-the-counter», «OTC Desks») — площадки для крупных сделок «вне бирж» (онлайновые биржевые брокеры — Binance, Bittrex, Circle Trade, Huobi OTC, Coinbase Prime; внебиржевые брокеры: iTBit OTC, HiveEx ОТК, OTC Markets Group; частные, публичные и специальные чаты для брокеров: IRC, Skype, Telegram; оффлайновые «офисные» площадки). Покупка на ОТС (внебиржевом) рынке. Здесь вы напрямую договариваетесь с другим человеком и о курсе, и о сумме. Максимально гибкий метод, но есть риски мошенничества.
    • Пиринговые сайты для обмена. Так называемые p2p-биржи дают возможность продавать и покупать без посредников. Пользователи обмениваются активами напрямую друг с другом, а чтобы сделка была безопасной, площадки поддерживают специальный механизм условного депонирования. Он удерживает криптовалюту на отдельном эскроу-счету до момента, пока заявка не будет оплачена.
    • Офлайн-платформы. Платформы предназначены для работы с наличными. Клиент оформляет запрос на сайте с указанием населенного пункта (только для крупных городов), сумму и валюту в наличии, требуемую криптовалюту, номер кошелька, а затем приходит по указанному адресу и оплачивает заявку наличными.
    • ATM — «физические» терминалы для покупки криптовалюты за наличные или безналичные фиатные средства.

    Всего несколько лет назад обменники были едва ли не единственным доступным вариантом приобрести криптовалюту для ее последующего перемещения на криптокошельки или криптовалютные биржи, которые тогда преимущественно работали в «нефиатном» формате обмена (только «криптовалюта-криптовалюта»). Но с тех пор всё резко изменилось. Например, если криптобиржа Binance лишь в начале 2019 года обеспечила своим пользователям возможность покупать криптовалюту при помощи банковских карт Visa и MasterCard (процессинговый сервис Simplex), то менее статусные биржи (например, EXMO), в конкуренции с более сильными игроками, часто начинали свою работу именно с этого — с обеспечения возможности ввода и вывода сперва электронных денег (WebMoney, Qiwi, Skrill, Perfect Money, OKPAY, Payeer, Payza, Яндекс.Деньги), а затем и фиатных средств (счета карт Visa/ Mastercard).

    Кроме того, системы электронных платежей (например, ADVCash) довольно быстро и сами стали интегрировать возможность покупать криптовалюту на своих площадках. Следом пришла очередь многочисленных криптовалютных кошельков позволить своим пользователям быстро приобретать криптовалюту за фиатные средства. Более того, с развитием дебетовых «криптокарт» (например, карта Coinbase-VISA-PaySafe) пользователям не нужен даже обратный обмен криптовалюты на фиатные средства для того, чтобы расплачиваться за свои покупки.

    В чем разница между криптовалютным обменником и криптовалютной биржей

    Криптообменники всегда выполняли функцию «быстрого» обмена фиатных средств на криптоактивы, в то время как криптовалютные биржи предоставляли возможность “выгодного” обмена фиатных средств на криптоактивы и криптоактивов между собой. То есть, чтобы выгоднее купить или продать цифровой актив, имея большой запас времени для того, чтобы разобраться в механизме выставления ордеров и дождаться лучшего предложения, криптобиржа — лучший выбор. Если же времени нет, то «сойдет» поиск «лучшего» предложения по курсу среди существующих криптообменников. Пользовательские комиссии за обмен (трейдинг) отличаются на два порядка: в обменниках размер комиссии составляет в среднем 3–5% (кроме того, по сравнению с биржами, в обменниках более высокий курс при покупке криптовалюты и более низкий при ее продаже), на биржах — 0,1–0,3%.

    Схема работы криптовалютного обменного сервиса
    Схема работы криптовалютного обменного сервиса

    Криптообменники и криптовалютные биржи — игроки разных «весовых категорий». Технологический порог для создания криптовалютной биржи значимо выше, чем для создания криптообменника. Биржи, по своей «природе», более серьезные сервисы. Многие криптобиржи уже реализовали более высокий пользовательский контроль и контроль входящих средств (политики AML/KYC) либо готовятся это сделать. Немногие обменники поручатся за то, что криптовалюта не «пришла» из взломанного криптокошелька или не использовалась в других преступных целях. И это одна из причин, почему крупные инвесторы не станут пользоваться онлайн обменниками, а воспользуются услугами институциональных OTC-площадок. Именно крупные инвесторы, хедж-фонды, майнинговые пулы являются основными пользователями OTC. Именно здесь, а не в онлайн криптообменниках, ежедневный объем транзакций, по разным оценкам, составляет от 250 млн долл. США (Digital Asset Research) до 12 млрд долл. США (TABB Group).

    В большинстве своем онлайн криптообменники не рассчитаны на создание постоянной базы пользователей и их удержание. Поскольку криптообменники «исторически» сформировались в роли «транзитного шлюза» для быстрого обмена криптовалют («обменял и забыл»), то они, по сути, и не рассчитаны на создание базы постоянных клиентов и их удержание. Существующие единичные примеры с более или менее постоянной аудиторией некоторых крупных обменников являются, скорее, исключениями, подтверждающими общее правило.

    Устройство и схема работы криптовалютной биржи
    Устройство и схема работы криптовалютной биржи

    Как правило, пользовательский опыт выбора того или иного обменника — это запрос на площадке-агрегаторе криптообменников (kurs.expert, bestchange, okchanger, coinmonitor и т.д.) подбора оптимального на данный момент «обмена». Мы не можем судить о «справедливости» алгоритмов генерации списка выдачи оптимальных обменов, но вполне очевидно, что шансы нового небольшого криптообменника попасть в топ выдачи будут весьма невелики, особенно, если пользователь станет «фильтровать» обменники по дополнительным критериям (продолжительность существования обменника, лимиты доступных средств, число положительных отзывов и т.д.). Пожалуй, это в немалой мере объясняет тот факт, что из нескольких тысяч обменников на площадке-агрегаторе kurs.expert активны лишь несколько сотен, остальные — либо внесены в черный список, либо уже не действуют.

    Есть мнение, что обычные криптовалютные онлайн-обменники обречены кануть в лету просто потому, что эту единственную функцию [быстрого обмена] уже активно «разбирают» другие игроки криптоиндустрии. Например, уже сегодня криптобиржи, платежные системы, криптокошельки реализуют функцию прямой покупки криптовалюты с кредитных карт (а часто и обратный вывод средств), а АТМ-терминалы предоставляют услугу покупки криптовалюты за наличные средства. Таким образом, если когда-то криптобиржи уступали криптообменникам в скорости и/или удобстве обмена фиатных средств на криптовалюту, то это уже в прошлом. Криптовалютные биржи активно дополняют свой базовый торговый функционал, притом не только сервисами быстрого обмена (фиатные средства-криптовалюта), но и многими другими, включая мультивалютные криптокошельки, ICO (IEO)-площадки, OTC-площадки, маржинальную торговлю, торговых ботов и т.д.

    Критерии выбора онлайн-сервисов обмена криптовалют

    В интернете функционирует минимум несколько сотен активных сервисов обмена криптовалют, зарегистрированных в Германии, Украине, Эстонии, Нидерландах… Нет смысла, наверное, пояснять, что не все из них «одинаково полезны»: в лучше случае, вы можете серьезно прогадать на обмене (курсы в разных сервисах криптообмена иногда ощутимо разнятся), а в худшем — лишиться своих средств, причем в полном объеме. Возникает вопрос: как выбрать самый лучший криптообменник, самый выгодный и самый надежный — тот, который подойдет именно вам? Работать с первым попавшимся сервисом из органической выдачи поисковых систем типа Яндекса — не самый лучший вариант, как вы понимаете: оптимизировать сайт обменника с помощь SEO гораздо легче и дешевле, чем выстроить успешную бизнес-модель и клиентоориентированный сервис.

    Есть несколько критериев выбора сервиса криптообмена, на которые опытные участники крипторынка обращают внимание в первую очередь, отсеивая непривлекательные и откровенно мошеннические предложения и выбирая оптимальный вариант. Все эти параметры вы можете сопоставить на сайтах-агрегаторах типа BestChange или OKchanger, а можете использовать актуальный рейтинг надежных криптообменников нашей редакции в таблице выше, что поможет вам сэкономить время.

    Итак, основные параметры для выбора криптовалютных обменников (рекомендуем рассматривать их в комплексе):

    • Возраст обменника. Согласитесь, один из самых важных признаков надежного сервиса: услуги криптообменника востребованы, серьезных претензий к нему нет, он приносит прибыль владельцам и может работать годами. Любой рейтинг платформ обмена криптовалют учитывает этот показатель и при прочих равных помещает старые, проверенные криптообменники на более высокие позиции.
    • Репутация обменника. Криптовалютные обменники в массе своей работают в полулегальном режиме в силу неопределенного правового статуса криптовалюты. Таким образом, в условиях отсутствия регулирования криптообмена существенную роль в сделках играет репутация: если ты «кинул» клиента, этот кейс моментально становится достоянием общественности, и ты вылетаешь с рынка. И наоборот: работая строго в соответствии с договором, ты получишь максимум настоящих положительных отзывов от реальных клиентов, а немногочисленные критические отклики будут только усиливать интерес и доверие потенциальных клиентов. На качественный сервис криптообмена всегда ссылается куча авторитетных ресурсов, он просто не может не присутствовать в рейтинге крупных агрегаторов. Важно: перед началом работы с платформой криптообмена не лишним будет ознакомиться с гарантиями и ответственностью сторон.
    • Безопасность. Сайт сервиса криптообмена просто обязан работать через защищенное соединение (протокол HTTPS), также должна быть предусмотрена защита от DDos-атак. Если для пользователей предусмотрена двухфакторная аутентификация, это только приветствуется. Да, и обратите внимание на хостинг и устройство сайта платформы: минимальные требования — домен второго уровня и оригинальный дизайн (никаких сайтов-конструкторов).
    • Регистрация на платформе. Если обязательным условием использования сервиса криптообмена является полноценная регистрация на платформе, а вы не видите смысла сливать свои личные данные (серия и номер паспорта, адрес постоянной электронной почты, номер телефона и т.п.) сайту, который неизвестно кому принадлежит и непонятно, как будет использовать конфиденциальную информацию, обойдите ее стороной. То же касается и верификации пользователя, деанонимизирующей клиента. На данный момент большей части платформ неинтересна ваша личность, но, по мере закручивания гаек государствами в деле борьбы с терроризмом и отмываем денег, вопрос верификации будет становиться все более острым: некоторые обменники, следуя нормам KYC и AML, уже запрашивают у клиентов не только копии паспорта, но и сканы квитанций ЖКХ, водительского удостоверения, диплома об образовании, скрины личного кабинета ЭПС и даже селфи с разными документами и банковскими картами.
    • Режим работы. Платформы криптообмена работают в трех режимах: ручном, полуавтоматическом и автоматическом. В ручном режиме все операции проверяет и производит живой оператор, из чего вытекает самый главный минус такой организации процесса — низкая скорость обработки заявок со всеми сопутствующими проблемами вроде очередей и ограниченное время работы обменника (из плюсов — низкие комиссии за счет отказа от эквайринга и относительно высокий уровень безопасности платежей: человека обмануть сложнее, чем алгоритм). Полуавтоматический режим отличается от ручного тем, что только часть процесса выполняется оператором, что также не исключает снижение скорости и задержку в обработке заявок. В автоматическом режиме обработка и проведение транзакций производится платформой в режиме реального времени, максимально быстро. Рынок криптовалют чрезвычайно волатилен, цена может меняться каждую минуту на десятки процентов, и если платформа работает в ручном режиме, вы рискуете прогореть на сделках: пока ваша заявка висит в статусе «на рассмотрении», цена может неприемлемо измениться, причем, как по закону подлости, не в вашу пользу. Выбирайте сервисы криптообмена, работающие в автоматическом или хотя бы полуавтоматическом режиме.
    • Скорость проведения трансакций. Вообще, каждый конкретный обменник устанавливает свой срок для перевода (в среднем не более 15 минут, но иногда до часа или даже нескольких часов, в зависимости от режима работы обменника, от суммы сделки, от времени суток, от «резервов» сервиса и т.п.), о чем обычно клиента предупреждают. Понятно, чем выше скорость обработки заявки, тем очевиднее выбор обменника при прочих равных. В максимально быстрых трансакциях и положительных отзывах заинтересованы и сами платформы, фиксируя и гарантируя курс на время обработки заявки и минимизируя риск резкого изменения стоимости обмениваемого актива путем уменьшения сроков перевода (в большинстве случаев, правда, риски, связанные с волатильностью, ложатся на клиента).
    • Курс обмена. На первый взгляд, здесь все просто: лучшим сервисом является тот, который предлагает вам самый выгодный курс обмена криптовалюты. Но в реальности это не всегда является объективным показателем: мошеннические сайты иногда предлагают весьма «вкусные курсы» специально для привлечения клиентов. Рассматривайте этот параметр вкупе с репутацией обменника и его возрастом, иначе рано или поздно лишитесь своих денег.
    • Резерв криптовалюты. Суммы резервов обменных пунктов как таковой не существует, поскольку они оперируют только деньгами клиентов, которые в конкретный момент времени находятся на их счетах в разных валютах. Чем больше этих средств, тем выше ликвидность криптовалют на данной платформе: скорость обмена возрастает, курсы обмена максимально выгодные, ниже порог входа, выше верхний лимит сделок. Некоторые обменники заявляют «резервы» в десятки миллионов долларов. Кстати, маленький лафхак для тех, кто пользуется криптовалютным обменником с низким резервом: если вы планируете вывод серьезной суммы, заранее сообщите об этом службе поддержки платформы, и она, по возможности, зарезервирует для вас необходимый объем средств.
    • Порог входа и лимиты. Сервисы обмена криптовалют могут устанавливать минимальные значения сумм обмена, например, 10 000 рублей: порог рентабельности для обменника составляет около 30 000 рублей, с мелкими суммами платформам работать невыгодно — обработка многочисленных заявок на 5 000-10 000 рублей особой прибыли не приносит. Кроме того, минимальные суммы обмена могут устанавливать и сами участники платформы. Верхний лимит обмена определяется исключительно «резервом» сервиса.
    • Доступные криптовалюты. Типичный криптообменник работает со всеми популярными монетами: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether USDT, Litecoin (LTC), Dash, Bitcoin Cash (BCH), Zcash (ZEC), Monero (XMR), Ethereum Classic (ETC), Ripple (XRP), NEO. Но есть и такие платформы, что меняют только Bitcoin или, наоборот, позволяют покупать даже монеты вроде Dogecoin (DOGE). Также при выборе обменника криптовалют обратите внимание на поддерживаемый фиат — российские рубли, доллары США, евро и другие национальные валюты.
    • Ввод-вывод средств. Чем больше способов оплаты криптовалют представлено на сайте платформы, тем шире возможности участников сделок. Это могут быть банковские карты Visa/MasterCard, ЭПС Qiwi, Advcash, ЮMoney, MoneyGram, Payeer, PayPal, Perfect Money, Skrill, Neteller, Альфа Cash-in и пр. Между прочим, если криптообменник предлагает Webmoney (что является редкостью), лучше проверить соответствие аттестата WebMoney статусу онлайн-сервиса: аттестат ниже статуса «Продавец» может служить подтверждением мошеннического ресурса, но даже при уровне сертификата «Продавец», «Capitaller» и выше необходимо сверять данные при подтверждении платежа — деньги могут уйти на другой, дополнительный адрес кошелька.
    • Комиссии и скрытые платежи. Платформы криптообмена взимают комиссии по двум схемам: фиксированная ставка (очень редко) или процент от общей суммы (если на сайте указано, что комиссии обменником не взимаются вообще, скорее всего, они уже зашиты в курс) и зависят от разных факторов: от криптовалюты и ее ликвидности, от направления обмена, от времени суток.
    • Юзабилити. Дизайн интерфейса обменника должен быть уникальным, удобным и максимально интуитивным, адаптивным для просмотра на мобильных устройствах. Сам сайт должен быть локализован под русскоязычных посетителей (это в идеале, конечно).
    • Дополнительные возможности. Хорошо, если платформа обмена криптовалют предлагает своим клиентам различные программы лояльности, вознаграждения (бонусы) и дисконты, реферальные программы. Все это — дополнительная возможность заработать.
    • График работы. На рынке криптовалют, где значение имеет каждый час и каждая минута, нет места криптоплатформам, объявляющим перерыв на обед или выходной. Не понимаю, каким образом обменники, работающие не 24/7, все еще держатся на плаву и зарабатывают.
    • Служба поддержки. Каждая площадка, где предусмотрено ведение торгово-обменных операций, всегда имеет коммуникационные каналы: чат-боты, соцсети, мессенджеры, блоги и форумы. Если вы не можете дождаться ответа поддержки в рабочее время в течение часа, есть смысл отказаться от услуг данного криптообменника.

    Внимание! В поисках сервисов, предлагающих обмен криптовалюты, велик риск нарваться на мошеннические ресурсы типа фишинговых сайтов и тупо скамеров. Сайты злоумышленников зачастую мало чем отличаются от сайтов приличных платформ: они так же присутствуют в поисковой выдаче (иногда на высоких позициях), дают рекламу в соцсетях и на форумах, проплачивают нативные статьи и места в «независимых» рейтингах.

    Как обменять криптовалюту в обменнике

    Большинство платформ предлагают клиентам услугу обмена криптовалюты на фиат (рубли, доллары, евро и т.п.) с выводом на банковскую карту, банковский счет или на кошельки платежных систем, а также обмен одной криптовалюты на другую.

    Все эти процессы проходят по следующему алгортиму:

    1. Вы регистрируетесь на платформе критообмена (кстати, зарегистрированным пользователем система часто предлагает накопительные скидки и бонусы).
    2. Выбираете направление обмена, указываете сумму и реквизиты для получения и оплаты, проверяете введенные данные и оформляете заявку, которую необходимо оплатить в обозначенный срок (курс обмена фиксируется только на это время): переводите средства по указанным в заявке реквизитам и подтверждаете его. Проверьте комиссию сделки и ваши данные на отсутствие ошибок (например, в цифрах сделки — в этом случае сервис может не распознать транзакцию), иначе можно потерять средства. Во избежание недоразумений, обмен стоит начинать с небольших сумм, а после успешного перевода постепенно можно увеличивать суммы.
    3. Платформа фиксирует получение платежа и переводит требуемую валюту на ваши реквизиты. Подтверждение трансакции придет на электронную почту, указанную при регистрации, а также будет отображено в личном кабинете на сайте, в истории сделок.

    Если средства не поступили на ваш счет, не стоит паниковать: выждите пару часов, а затем проверьте, списаны ли средства со счета. В любом случае, обратитесь в службу поддержки, где вам сообщат о статусе заявки и сроках ее обработки. Даже если сделка не состоится, площадка вернет вам деньги за вычетом комиссии банка или платежной системы.

    Важно: платформы обмена криптовалют с каждым годом все серьезнее относятся к законодательству по борьбе с отмыванием денег: владельцы обменника имеют неиллюзорную возможность сесть в тюрьму, если их признают соучастниками в совершении преступления в сфере финансовых операций (показателен, например, кейс Chatex, причиной блокировки счетов которого стало расследование органами юстиции США его деятельности). Для того чтобы избежать попадания в неприятную ситуацию, уважающие себя платформы вынуждены, как минимум, проверять все входящие транзакции на предмет распознавания средств, прошедших через «миксеры» — программы для анонимизации транзакций, и отказываться от работы с ними.

    Кроме того, сервисы внедряют новые технологии для своей подстраховки, например, использование специальных ботов, которые еще до проведения транзакции проверяют карту и счет владельца и определяют, стоит ли с данным клиентом работать. Есть сервисы, которые в автоматическом режиме проверяют реквизиты кошельков и блокируют операции по контрагентам, находящимся в чёрном списке. Существуют и другие параметры, на которые платформы обращают особое внимание: резкое увеличение количества транзакций с малоактивного счета, обмен особо крупных сумм, нескольких транзакций от одного пользователя на разные реквизиты и т.п.

    Анонимный опрос
    Где вы чаще всего продаете и/или покупаете криптовалюту?
    Всего проголосовали: 6 135
    Загрузка ... Загрузка ...
    Видео: ОБМЕННИКИ КРИПТЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ МИЛЛИОНЫ?! КАК СОЗДАТЬ СВОЙ ОБМЕННИК